{"id":863,"date":"2012-03-26T00:00:00","date_gmt":"2012-03-26T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/banco-central-passa-a-rastrear-creditos-fora-do-balanco-dos-bancos\/"},"modified":"2012-03-26T00:00:00","modified_gmt":"2012-03-26T03:00:00","slug":"banco-central-passa-a-rastrear-creditos-fora-do-balanco-dos-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/banco-central-passa-a-rastrear-creditos-fora-do-balanco-dos-bancos\/","title":{"rendered":"Banco Central passa a rastrear cr\u00e9ditos fora do balan\u00e7o dos bancos"},"content":{"rendered":"<p><em>Carolina Mandl e Aline Lima<\/em><br \/><em>Valor Econ\u00f4mico<\/em><\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>A partir deste ano, quando o Banco Central for avaliar o risco de cr\u00e9dito do sistema financeiro, pouco importar\u00e1 se um cr\u00e9dito est\u00e1 no balan\u00e7o dos bancos ou em fundos de investimento. Em ambos os casos, a autoridade estar\u00e1 com a lupa a postos para analisar o risco de inadimpl\u00eancia dos tomadores de empr\u00e9stimos e, consequentemente, a sa\u00fade das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>A constata\u00e7\u00e3o da autoridade foi que os empr\u00e9stimos vinham sendo tratados de forma menos rigorosa quando estavam fora dos livros dos bancos, o que embutia um potencial de trazer problemas para o sistema. Eram bilh\u00f5es que estavam fugindo da central de risco do Banco Central.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u00c9 o que a autoridade chama de \u201csistema financeiro \u00e0 sombra\u201d \u2013 ve\u00edculos e empresas com atividade semelhante \u00e0 de um banco, a exemplo dos fundos de investimento e securitizadoras. \u201cEssa \u00e9 uma das maiores preocupa\u00e7\u00f5es hoje do BC\u201d, disse Carlos Donizeti Macedo Maia, chefe do departamento de supervis\u00e3o do BC, durante evento na semana passada. No Morada, a venda de cr\u00e9ditos podres para uma empresa n\u00e3o-financeira controlada pelos mesmos donos do banco foi um dos fatores que levaram \u00e0 liquida\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>O recado j\u00e1 foi dado pelo BC \u00e0s institui\u00e7\u00f5es em 2011. A partir deste ano, a autoridade exige mensalmente um detalhamento das opera\u00e7\u00f5es que est\u00e3o fora do balan\u00e7o, como nome do tomador do empr\u00e9stimo, risco atribu\u00eddo a ele, parcelas n\u00e3o pagas e taxas cobradas.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>De posse disso, o BC vai conseguir cruzar o risco entre os cr\u00e9ditos acima de R$ 1 mil que est\u00e3o dentro e fora de balan\u00e7o, exigindo de bancos e fundos o mesmo tratamento em termos de provis\u00e3o. \u00c9 um trabalho feito a quatro m\u00e3os, unindo Banco Central e Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios. A partir de 2013, o Banco Central tamb\u00e9m vai exigir que os bancos reservem capital para as atividades que envolvam cr\u00e9dito fora de balan\u00e7o.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Alguns bancos carregam parcelas significativas dos cr\u00e9ditos em fundos ou vendem empr\u00e9stimos para companhias que n\u00e3o t\u00eam obriga\u00e7\u00e3o de prestar informa\u00e7\u00f5es ao BC. O Cruzeiro do Sul, especializado em cr\u00e9dito consignado, por exemplo, carrega quase 100% da sua carteira em fundos de direitos credit\u00f3rios. S\u00e3o cerca de R$ 8 bilh\u00f5es.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Diante da fiscaliza\u00e7\u00e3o mais rigorosa do Banco Central j\u00e1 no ano passado, bancos como Cruzeiro do Sul, Votorantim e Bicbanco informaram nos balan\u00e7o do fim de 2011 que tornaram as provis\u00f5es para cr\u00e9ditos cedidos mais rigorosas. O resultado foi um salto nas despesas para cr\u00e9ditos duvidosos.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>No caso do Cruzeiro, essas provis\u00f5es para fundos de direitos credit\u00f3rios somaram R$ 136 milh\u00f5es, sendo que no ano anterior o balan\u00e7o n\u00e3o registrava nenhum gasto para esse tipo de opera\u00e7\u00e3o. No caso do Bic, foram cerca de R$ 100 milh\u00f5es.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>O Valor apurou que era bastante comum os bancos atribu\u00edrem nota de risco de cr\u00e9dito diferente para as opera\u00e7\u00f5es que estavam dentro e fora de seus balan\u00e7os. Um cliente que era tido como mais arriscado dentro da institui\u00e7\u00e3o financeira podia receber uma classifica\u00e7\u00e3o bem mais amena do fundo. A partir de agora, por\u00e9m, essas informa\u00e7\u00f5es ser\u00e3o cruzadas pelo Banco Central.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Outro recurso usado era postergar a constitui\u00e7\u00e3o de reservas para calotes. Se uma parcela de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito vencesse dentro de um fundo, s\u00f3 se fazia a provis\u00e3o daquela parcela vencida e n\u00e3o do que ainda estava por vencer. Dentro de um banco, isso enseja a necessidade de uma provis\u00e3o sobre o valor total do empr\u00e9stimo.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, em geral, as provis\u00f5es em fundos de direitos credit\u00f3rios s\u00f3 ocorriam no momento em que um calote era registrado. Em institui\u00e7\u00f5es financeiras, dependendo do risco do tomador do empr\u00e9stimo, as reservas s\u00e3o adotadas mesmo quando a opera\u00e7\u00e3o est\u00e1 sendo paga em dia.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Al\u00e9m de cruzar as informa\u00e7\u00f5es dos cr\u00e9ditos que est\u00e3o dentro e fora do balan\u00e7o, o Banco Central tamb\u00e9m mudou a partir deste ano a forma como os bancos registram o lucro com a venda de cr\u00e9ditos. O resultado n\u00e3o poder\u00e1 ser reconhecido no ato da venda se a institui\u00e7\u00e3o continuar carregando o risco das opera\u00e7\u00f5es. Isso porque o banco continuar\u00e1 respons\u00e1vel por uma eventual inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>\u201cA reten\u00e7\u00e3o do risco que antes n\u00e3o estava no balan\u00e7o [dos bancos] \u00e9 o grande mote dessa norma\u201d, disse Maia. \u201c\u00c9 fundamental trazer esses dados para dentro de um ambiente de maior controle e transpar\u00eancia\u201d, acrescentou.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>Os bancos que costumam originar novos cr\u00e9ditos a partir do ganho obtido com as cess\u00f5es de carteiras \u2013 movimento conhecido no jarg\u00e3o de mercado como \u201cpedalada\u201d \u2013 ter\u00e3o o desafio de rever esse modelo de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p>O t\u00e9cnico do BC admite tamb\u00e9m a possibilidade de institui\u00e7\u00f5es pequenas e m\u00e9dias passarem po fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es a partir da implementa\u00e7\u00e3o das novas regras de contabiliza\u00e7\u00e3o das cess\u00f5es de cr\u00e9dito. \u201c\u00c9 preciso ter resultado saud\u00e1vel para enfrentar os ajustes\u201d, diz.<\/p>\n<p>\u00a0<\/p>\n<p><em>Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Carolina Mandl e Aline LimaValor Econ\u00f4mico \u00a0 A partir deste ano, quando o Banco Central for avaliar o risco de cr\u00e9dito do sistema financeiro, pouco importar\u00e1 se um cr\u00e9dito est\u00e1 no balan\u00e7o dos bancos ou em fundos de investimento. 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