{"id":424,"date":"2013-01-08T00:00:00","date_gmt":"2013-01-08T02:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/credito-consignado-se-espalha-pelos-bancos-da-america-latina\/"},"modified":"2013-01-08T00:00:00","modified_gmt":"2013-01-08T02:00:00","slug":"credito-consignado-se-espalha-pelos-bancos-da-america-latina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/credito-consignado-se-espalha-pelos-bancos-da-america-latina\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito consignado se espalha pelos bancos da Am\u00e9rica Latina"},"content":{"rendered":"

Amy Guthrie<\/em>
The Wall Street Journal, da Cidade do M\u00e9xico<\/em><\/p>\n

Os bancos da Am\u00e9rica Latina est\u00e3o registrando um forte aumento nos empr\u00e9stimos consignados, pagos atrav\u00e9s de dedu\u00e7\u00f5es no contracheque. Esses empr\u00e9stimos, geralmente pequenos e de relativo baixo risco, ajudam os bancos a decidir se querem ou n\u00e3o aprofundar seu relacionamento com o tomador.<\/p>\n

Os empr\u00e9stimos consignados j\u00e1 se espalham do Brasil at\u00e9 o M\u00e9xico, com um n\u00famero crescente de bancos cedendo dinheiro a clientes que autorizam dedu\u00e7\u00e3o autom\u00e1tica do sal\u00e1rio, o que aumenta a certeza do pagamento.<\/p>\n

A recente popularidade desses empr\u00e9stimos \u2013 alimentada por ofertas pr\u00e9-aprovadas em caixas autom\u00e1ticos e, em alguns casos, por taxas de juros competitivas \u2013 poderia ajudar a classe m\u00e9dia em expans\u00e3o a ganhar acesso ao cr\u00e9dito. Mas tamb\u00e9m pode afugentar as pessoas do cr\u00e9dito ou, como receiam alguns, provocar uma inadimpl\u00eancia generalizada em outros tipos de d\u00edvida.<\/p>\n

Os empr\u00e9stimos consignados no Brasil aumentaram 16,5% no per\u00edodo de 12 meses encerrado em setembro, para cerca de US$ 88 bilh\u00f5es, segundo dados do Banco Central. Isso \u00e9 equivalente a 60% de todo o cr\u00e9dito a pessoas f\u00edsicas na economia brasileira.<\/p>\n

No M\u00e9xico, esses empr\u00e9stimos saltaram 32% no mesmo per\u00edodo, para mais de US$ 9 bilh\u00f5es, o dobro da taxa de crescimento dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Tr\u00eas dos maiores bancos do pa\u00eds afirmam que um em cada cinco clientes com conta-sal\u00e1rio tomou um empr\u00e9stimo desse tipo.<\/p>\n

Os bancos da Am\u00e9rica Latina v\u00eam h\u00e1 anos procurando maneiras de chegar \u00e0s pessoas que sempre tiveram pouco acesso ao cr\u00e9dito. Os empr\u00e9stimos consignados, em particular, t\u00eam \u00edndices de inadimpl\u00eancia menores que os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e podem facilitar a introdu\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito. Na teoria, esses empr\u00e9stimos deveriam ter juros menores que os cobrados por cart\u00f5es, j\u00e1 que seu pagamento est\u00e1 amarrado ao contracheque.<\/p>\n

No Brasil, a taxa de juros de empr\u00e9stimos consignados est\u00e1 em cerca de 20% ao ano, comparada com 40% em outros tipos de cr\u00e9dito ao consumidor. No M\u00e9xico, as taxas de juros anuais s\u00e3o semelhantes aos 35% de grande parte dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito, ainda que o \u00edndice de inadimpl\u00eancia nos empr\u00e9stimos consignados seja mais baixo que o das d\u00edvidas de cart\u00f5es: cerca de 3% contra 5%.<\/p>\n

Alguns bancos mexicanos atingidos por um aumento da inadimpl\u00eancia em 2008 veem os empr\u00e9stimos consignados como garantias de pagamento, num pa\u00eds onde a educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 limitada e os consumidores t\u00eam um hist\u00f3rico irregular de pagamento de d\u00edvidas.<\/p>\n

No M\u00e9xico, a segunda maior economia da Am\u00e9rica Latina, atr\u00e1s s\u00f3 do Brasil, h\u00e1 cerca de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito para cada tr\u00eas adultos acima de 20 anos de idade, comparado com mais de cinco cart\u00f5es para cada adulto nos Estados Unidos, segundo estat\u00edsticas dos governos.<\/p>\n

Javier Arrigunaga, diretor-presidente do Banamex, que pertence ao Citigroup Inc. e \u00e9 o segundo maior banco do M\u00e9xico, diz que as informa\u00e7\u00f5es de contracheque dos clientes, como sal\u00e1rios e retiradas, permite ao banco oferecer a eles um cr\u00e9dito \u201cmuito mais saud\u00e1vel\u201d do que a desconhecidos.<\/p>\n

Ainda assim, os empr\u00e9stimos tamb\u00e9m t\u00eam a capacidade de queimar pessoas rec\u00e9m-introduzidas ao cr\u00e9dito.<\/p>\n

F\u00e9lix Escobar, que tem 40 anos e \u00e9 representante de vendas numa empresa de bebidas do Estado do M\u00e9xico, pegou emprestado cerca de US$ 2.500 do Banamex cinco anos atr\u00e1s, quando seu pai ficou doente. Escobar pensou que o empr\u00e9stimo consignado tinha sido quitado quando ele mudou para outra firma que pagava sal\u00e1rios atrav\u00e9s de um banco concorrente, o BBVA Bancomer. A\u00ed, um ano atr\u00e1s, ele trocou de emprego de novo, indo para outra empresa que tamb\u00e9m usava o Banamex para folha de pagamento. De repente, o Banamex deduziu o equivalente a mais de US$ 600 da sua conta, afirmando que Escobar n\u00e3o havia pago uma d\u00edvida v\u00e1rios anos atr\u00e1s e que, com os juros acumulados, o banco tinha a receber um valor igual a 24% do empr\u00e9stimo original.<\/p>\n

Escobar, que n\u00e3o tem cart\u00e3o de cr\u00e9dito, diz que a experi\u00eancia serviu como uma \u201cdura li\u00e7\u00e3o\u201d sobre cr\u00e9dito e que empr\u00e9stimos consignados deveriam ser usados s\u00f3 em \u00faltimo caso.<\/p>\n

Um porta-voz do Banamex disse que o banco tem o poder e o direito, baseado no seu contrato de cr\u00e9dito com os clientes, de debitar pagamentos atrasados diretamente da conta deles. Pagamentos atrasados s\u00e3o acrescidos de juros, disse o porta-voz, e podem prejudicar o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito do cliente.<\/p>\n

O Servi\u00e7o a Investidores da Moody\u2019s chamou a r\u00e1pida expans\u00e3o dos empr\u00e9stimos consignados no M\u00e9xico de \u201cpreocupante\u201d, comparando-a com problemas que os bancos tiveram com cart\u00f5es de cr\u00e9dito em 2008. Mas Arturo S\u00e1nchez, analista da Standard & Poor, outra ag\u00eancia de classifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, acredita que os bancos mexicanos est\u00e3o se tornando mais cuidadosos com empr\u00e9stimos. \u201cN\u00e3o achamos que esse produto traga um risco sist\u00eamico para o sistema financeiro daqui para a frente\u201d, diz S\u00e1nchez.<\/p>\n

Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Amy GuthrieThe Wall Street Journal, da Cidade do M\u00e9xico Os bancos da Am\u00e9rica Latina est\u00e3o registrando um forte aumento nos empr\u00e9stimos consignados, pagos atrav\u00e9s de dedu\u00e7\u00f5es no contracheque. Esses empr\u00e9stimos, geralmente pequenos e de relativo baixo risco, ajudam os bancos a decidir se querem ou n\u00e3o aprofundar seu relacionamento com o tomador. Os empr\u00e9stimos consignados […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-424","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-noticias"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/424","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=424"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/424\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=424"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=424"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hostnetart.com.br\/baixada\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=424"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}