Carolina Mandl e Vanessa Adachi
Valor Econ\u00f4mico | S\u00e3o Paulo
Seu portugu\u00eas \u00e9 acima da m\u00e9dia \u2013 para um espanhol. Talvez porque, embora tenha substitu\u00eddo Fabio Barbosa na presid\u00eancia do Santander Brasil h\u00e1 pouco menos de um ano, Marcial Portela \u00c1lvarez \u00e9 galego, onde o dialeto falado aproxima-se do portugu\u00eas, e possui liga\u00e7\u00f5es mais antigas com o Brasil. \u201cEstou em contato com o Brasil nos \u00faltimos 25 anos. Minha fam\u00edlia tem imigra\u00e7\u00e3o para o Rio de Janeiro e sempre tive o Brasil como uma refer\u00eancia, desde crian\u00e7a\u201d, diz, descontraidamente, sentado em sua sala envidra\u00e7ada, no 28\u00ba andar da sede do Santander em S\u00e3o Paulo.<\/p>\n
Mesmo antes de ocupar a cadeira de presidente, Portela j\u00e1 era o respons\u00e1vel, no grupo, por supervisionar a opera\u00e7\u00e3o brasileira. E suas visitas ao pa\u00eds tornaram-se mais constantes depois que o Santander comprou a opera\u00e7\u00e3o brasileira do ABN-Amro Real, em 2009. O homem escalado por Emilio Bot\u00edn, o todo-poderoso presidente do conselho, para colocar no prumo uma das subsidi\u00e1rias mais promissoras do grupo, quase sempre \u00e9 direto em suas respostas, mesmo quando o tema evidencia uma fraqueza do banco que preside.<\/p>\n
De modo af\u00e1vel e sorridente, em sua primeira entrevista exclusiva, depois de quase 11 meses no cargo, Portela explicou os motivos da troca de comando, admitiu que os ru\u00eddos da integra\u00e7\u00e3o com o Real levou \u00e0 perda de clientes e disse que ainda levar\u00e1 algum tempo para que o banco \u201cvolte para onde deveria ter estado\u201d.<\/p>\n
Valor: Por que foi feita a troca de comando do banco um ano atr\u00e1s, com a sa\u00edda de Fabio Barbosa da presid\u00eancia?<\/p>\n
Marcial Portela \u00c1lvarez : A sa\u00edda do Fabio foi uma decis\u00e3o pessoal. Fabio falava que tinha uma agenda que era imposs\u00edvel e que precisava ter mais tempo para atividades de que ele gostava. Falei com o presidente [Emilio] Bot\u00edn [do conselho] e com Alfredo S\u00e1enz, que \u00e9 o presidente do grupo e tive a encomenda de achar tr\u00eas candidatos. Cada candidato tinha vantagens e desvantagens. Eu n\u00e3o estava na lista. Um dia em um voo a Bras\u00edlia para uma entrevista com o presidente Lula, ainda em outubro ou novembro [de 2010], Bot\u00edn falou: acho que deveria ser voc\u00ea. Pensei que para o banco era a solu\u00e7\u00e3o mais pr\u00e1tica. Minhas filhas ficam na Espanha e minha esposa estava aberta \u00e0 possibilidade de vir para S\u00e3o Paulo. Ent\u00e3o falei que por um tempo razo\u00e1vel eu poderia vir.<\/p>\n
Valor: Esses tr\u00eas candidatos eram brasileiros?<\/p>\n
Portela : Nenhum era brasileiro. Eram do grupo.<\/p>\n
Valor: E quanto \u00e9 um tempo razo\u00e1vel?<\/p>\n
Portela : Emilio Bot\u00edn tem 77 anos e considera que n\u00f3s todos somos muito jovens. Mas \u00e9 o tempo preciso para colocar o banco num patamar adequado. Para fazer uma troca [de comando] razo\u00e1vel.<\/p>\n
Valor: E para encontrar uma outra pessoa\u2026<\/p>\n
Portela : Claro. Mas um time n\u00e3o \u00e9 um jogador. Mais importante do que o [Lionel] Messi, \u00e9 o time do Barcelona.<\/p>\n
Valor: E a sua substitui\u00e7\u00e3o, quando houver, ser\u00e1 por algu\u00e9m espanhol ou daqui?<\/p>\n
Portela : N\u00e3o h\u00e1 restri\u00e7\u00e3o. Na Pol\u00f4nia, o presidente \u00e9 polon\u00eas, no Chile, \u00e9 chileno, no M\u00e9xico, \u00e9 mexicano. O grupo gosta que a pessoa que vai ser presidente em um pa\u00eds importante conhe\u00e7a bem o grupo. Dentro do modelo do Santander, que \u00e9 de mais intera\u00e7\u00e3o [entre matriz e subsidi\u00e1ria], se voc\u00ea n\u00e3o conhece bem Madri, \u00e9 dif\u00edcil encontrar solu\u00e7\u00f5es para problemas.<\/p>\n
Valor: Muita gente achava que o sucessor natural de Fabio Barbosa seria Jos\u00e9 Berenguer, vice-presidente. Ele foi colocado para comandar o varejo, que n\u00e3o conhecia. D\u00e1 para pensar que est\u00e1 sendo preparado?<\/p>\n
Portela : Diria que n\u00e3o d\u00e1 para pensar, mas poderia ser. De fora, as interpreta\u00e7\u00f5es est\u00e3o longe da realidade. Por que o Berenguer est\u00e1 no varejo? Eu queria fazer um \u2018shake up\u2019. Na minha experi\u00eancia de integra\u00e7\u00e3o de duas culturas fortes, voc\u00ea tem basicamente duas situa\u00e7\u00f5es: voc\u00ea entra no banco passa o rolo compressor sobre o comprado, tira toda a equipe. Aqui era mais complexo. Tinha o Santander, que era um banco com qualidades e ativos positivos, e o banco Real, que era um pouco melhor e que tinha ativos que o Santander n\u00e3o queria perder. Fabio foi a pessoa que teve de sofrer, colocar os dois bancos em paralelo e ir integrando. Na administra\u00e7\u00e3o central, onde est\u00e1 o poder do banco, voc\u00ea sempre tem vis\u00f5es que s\u00e3o muito discrepantes entre um banco e outro. Se n\u00e3o quer matar desde o in\u00edcio porque julga que tem valores que n\u00e3o quer perder, tem que conviver com as vis\u00f5es em conflito. Quando tem isso por tr\u00eas anos, corre o risco de as posi\u00e7\u00f5es se cristalizarem muito. \u00c9 muito dif\u00edcil integr\u00e1-las depois. A melhor coisa que voc\u00ea pode fazer \u00e9 um \u2018shake up\u2019 na dire\u00e7\u00e3o. Berenguer pode ser uma pessoa para a sucess\u00e3o? Pode ser, tem muitas caracter\u00edsticas. Mas n\u00e3o tem nada a ver [o fato de ele estar \u00e0 frente do varejo]. Eu gostaria que meu sucessor fosse brasileiro. Seria melhor para o banco. Porque se n\u00e3o \u00e9 brasileiro e n\u00e3o \u00e9 uma pessoa como eu, que sou menos espanhol e mais brasileiro\u2026<\/p>\n
Matriz x subsidi\u00e1ria<\/p>\n
Valor: Qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o do Santander na Espanha? Os bancos europeus est\u00e3o em uma situa\u00e7\u00e3o delicada\u2026 E o que poderia acontecer em um cen\u00e1rio de mais estresse?<\/p>\n
Portela : Primeiro, n\u00f3s, como subsidi\u00e1ria, temos um modelo de independ\u00eancia total, financeira, enquanto liquidez e capital. Falando recentemente com [Alexandre] Tombini, presidente do Banco Central, ele me falava que est\u00e1 propondo que Basileia assuma o modelo que tem o Santander, com subsidi\u00e1rias, diferente da pretens\u00e3o alem\u00e3, que \u00e9 um modelo de ag\u00eancias. Bot\u00edn sempre quis ter esse modelo de subsidi\u00e1rias cotadas em bolsa. Temos tr\u00eas princ\u00edpios b\u00e1sicos para as subsidi\u00e1rias. Um \u00e9 o \u2018self-funding\u2019. A \u00fanica coisa que o Santander vinha fazendo no passado [antes de a crise encarecer as linhas para os bancos europeus] \u00e9 dar linhas, da matriz para a subsidi\u00e1ria. Mas n\u00e3o o contr\u00e1rio. Os outros dois princ\u00edpios s\u00e3o autonomia financeira e estarmos focados em ativos brasileiros, do pa\u00eds. O n\u00edvel de funding da casa matriz \u00e9 de US$ 700 milh\u00f5es, n\u00e3o \u00e9 nada, porque temos um balan\u00e7o de R$ 450 bilh\u00f5es [em ativos]. No passado, j\u00e1 foi mais elevado. Alguns jornais falam que o Santander Brasil envia liquidez para a Espanha, o que \u00e9 absurdo. A lei brasileira pro\u00edbe, \u00e9 crime do colarinho branco. O \u00fanico relacionamento financeiro que temos \u00e9 quando pagamos o dividendo para a matriz ou para os minorit\u00e1rios. Podemos distribuir at\u00e9 95% do lucro pela regra brasileira e 50% em IFRS.<\/p>\n
Valor: \u00c9 bastante dividendo, mas o banco aqui n\u00e3o precisa de capital\u2026<\/p>\n
Portela : N\u00e3o. E com isso capitalizamos o banco [matriz] um pouco mais a cada ano.<\/p>\n
Valor: N\u00e3o h\u00e1 envio de liquidez, mas o banco tem feito a venda de a\u00e7\u00f5es das subsidi\u00e1rias que excedem o controle acion\u00e1rio, num esfor\u00e7o para aumentar a capitaliza\u00e7\u00e3o da matriz. Por isso o temor dos investidores \u00e9 o quanto o Santander pode usar as subsidi\u00e1rias para se fortalecer sem ser necessariamente o melhor para elas\u2026<\/p>\n
Portela : Se o Santander decidisse amanh\u00e3 colocar 25% a mais do Santander Brasil no mercado, para n\u00f3s, n\u00e3o muda nada. Ter\u00edamos mais investidores, a a\u00e7\u00e3o teria mais liquidez. O Santander \u00e9 o banco da Europa que est\u00e1 melhor capitalizado, junto com o HSBC. Nos testes da EBA (autoridade banc\u00e1ria europeia), \u00e9 o banco que resiste melhor a uma situa\u00e7\u00e3o de crises extremas, continuaria a gerar resultados positivos. \u00c9 [coisa do] Bot\u00edn tamb\u00e9m. Ele quer chegar a dezembro com um n\u00edvel de 9% de capital e 10% em junho. Ele n\u00e3o quer correr perigo de necessidade de ajuda p\u00fablica.<\/p>\n
Valor: E como vai se chegar aos 10%?<\/p>\n
Portela : Algumas decis\u00f5es t\u00eam a ver com desinvestimento, como \u00e9 o caso do Chile. A sa\u00edda da Col\u00f4mbia foi instrumental. O posicionamento do Santander \u00e9 que n\u00e3o posso ter uma fatia de mercado de 10% ou 15%, n\u00e3o quero continuar nesse mercado. Preciso que o pa\u00eds tenha popula\u00e7\u00e3o e quero ter uma fatia que me permita rentabilizar. Eu tirei o banco do Paraguai, primeiro o Santander e depois o ABN. N\u00e3o \u00e9 a Holanda, n\u00e3o d\u00e1 para fazer varejo. Tiramos o banco da Venezuela porque n\u00e3o tem distribui\u00e7\u00e3o de renda.<\/p>\n
Valor: Tem outros pa\u00edses em que o Santander ainda pode vender?<\/p>\n
Portela : No Chile temos um posicionamento muito bom, no M\u00e9xico, somos o terceiro banco e no Brasil, estamos com posicionamento muito bom. De onde quer\u00edamos sair nos \u00faltimos cinco anos, j\u00e1 sa\u00edmos.<\/p>\n
Banco n\u00e3o vende Brasil<\/p>\n
Valor: No Brasil, est\u00e3o com excedente de capital acion\u00e1rio, mas os pre\u00e7os das a\u00e7\u00f5es n\u00e3o est\u00e3o bons.<\/p>\n
Portela : N\u00e3o\u2026<\/p>\n
Valor: A matriz poderia vender uma fatia aqui?<\/p>\n
Portela : A matriz est\u00e1 vendendo aqui. Tentaremos colocar em 2012, antes da data com a CVM, os 25% de \u2018free float\u2019.<\/p>\n
Valor: Adicional a isso, tem mais alguma coisa?<\/p>\n
Portela : N\u00e3o, no Brasil n\u00e3o vamos vender mais do que 25%.<\/p>\n
Valor: Por causa do pre\u00e7o?<\/p>\n
Portela : N\u00e3o, porque \u00e9 um ativo estrat\u00e9gico. Representa 25% do lucro do grupo. E tende a ser mais.<\/p>\n
Desempenho pior<\/p>\n
Valor: O banco est\u00e1 sendo negociado em bolsa aqui abaixo do valor patrimonial. A que o senhor atribui isso?<\/p>\n
Portela : Tem v\u00e1rias explica\u00e7\u00f5es. A primeira \u00e9 que a performance do banco foi pior do que era a expectativa comunicada no IPO.<\/p>\n
Valor: Mas o problema ent\u00e3o \u00e9 a comunica\u00e7\u00e3o que foi feita no IPO?<\/p>\n
Portela : Voc\u00ea faz perguntas desconfort\u00e1veis. N\u00e3o gostaria de responder diretamente. O que foi comunicado no IPO n\u00e3o foi cumprido na realidade e o investidor n\u00e3o fica feliz. A liquidez da nossa a\u00e7\u00e3o \u00e9 maior do que deveria ser para o \u2018free float\u2019 que temos. Nos momentos de crise, o investidor vai ao ativo mais l\u00edquido [para vender e fazer caixa]. Terceiro \u00e9 que todos os bancos t\u00eam sofrido nos \u00faltimos meses, est\u00e3o 20%, 30% abaixo. E somos uma a\u00e7\u00e3o mais jovem [na bolsa], n\u00e3o tem hist\u00f3rico.<\/p>\n
Valor: E os outros bancos n\u00e3o s\u00e3o europeus, que \u00e9 o foco da crise\u2026<\/p>\n
Portela : Sim\u2026 \u00c9 um conjunto de coisas. Estamos com um trabalho muito s\u00e9rio, preparando um banco comercial bem forte, acho que algum ind\u00edcios j\u00e1 existem de que o banco inicia uma trilha diferente. N\u00e3o vou falar para o investidor que tudo vai ser resolvido em um m\u00eas. O investidor pode fazer duas coisas: acreditar que isso vai ser feito e continuar ou buscar outro [banco para comprar a\u00e7\u00f5es]. Onde h\u00e1 50 mil pessoas que t\u00eam de ser reorientadas para trabalhar no mesmo direcionamento, leva tempo.<\/p>\n
Valor: E o que o senhor considera que ainda falta para o banco?<\/p>\n
Portela : Tudo o que \u00e9 importante est\u00e1 sendo feito. Uma boa parte est\u00e1 sendo finalizado at\u00e9 dezembro. Tivemos problemas com a integra\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica durante quatro, seis meses. Problemas que n\u00e3o eram do software da integra\u00e7\u00e3o, que eram mais da gest\u00e3o da mudan\u00e7a.<\/p>\n
Valor: Mas foi s\u00f3 isso? Clientes tentavam entrar no site e n\u00e3o conseguiam\u2026<\/p>\n
Portela : O problema n\u00e3o era de software, era mais da mudan\u00e7a [o cliente n\u00e3o estava acostumado com o novo site]. Voc\u00ea colapsava o sistema porque precisava entrar a todo instante. Sobrecarregava tentando entrar dez vezes. Quero esperar quatro, seis meses para ver as pesquisas de satisfa\u00e7\u00e3o de clientes. Mas ainda vai demorar um pouco mais de tempo. Quanto? N\u00e3o sei. Seis meses mais\u2026<\/p>\n
Valor: Para que?<\/p>\n
Portela : Para que o banco volte para onde deveria ter estado. Parte dos problemas desse per\u00edodo foram t\u00edpicos das integra\u00e7\u00f5es, que s\u00e3o de cultura.<\/p>\n
Meta
Valor: Mas qual \u00e9 a meta do banco? Em maio de 2010 Fabio Barbosa dizia em entrevista ao Valor que n\u00e3o seria mais o maior banco porque teria o Ita\u00fa Unibanco pela frente. Mas dizia que a meta era at\u00e9 2013 ser o melhor e tamb\u00e9m que teria condi\u00e7\u00f5es de crescer mais do que a concorr\u00eancia, porque havia capital. E o banco n\u00e3o est\u00e1 crescendo mais do que a concorr\u00eancia.<\/p>\n
Portela : Ainda n\u00e3o tem essa percep\u00e7\u00e3o, mas est\u00e1 crescendo um pouco acima.<\/p>\n
Valor: \u00c9 inten\u00e7\u00e3o do banco crescer mais do que a concorr\u00eancia?<\/p>\n
Portela : Nosso patamar m\u00ednimo \u00e9 crescer igual aos concorrentes, ao sistema. A aspira\u00e7\u00e3o \u00e9 crescer bem. Crescer em cr\u00e9dito \u00e9 f\u00e1cil, rapidinho. Mas crescer bem em cr\u00e9dito demora um pouco mais.<\/p>\n
Valor: E chegar onde? Qual \u00e9 a meta?<\/p>\n
Portela : Nosso objetivo primeiro \u00e9 de satisfa\u00e7\u00e3o do cliente, de ser o primeiro banco dos clientes. Mas se eu tivesse que colocar isso em termos de participa\u00e7\u00e3o de mercado, seria nos pr\u00f3ximos quatro, cinco anos ter dois pontos percentuais a mais.<\/p>\n
Valor: Quanto \u00e9 hoje?<\/p>\n
Portela : Pouco abaixo de 10%.<\/p>\n
Valor: Crescer tirando dos concorrentes?<\/p>\n
Portela : Um pouco. Mas n\u00e3o precisa tanto. Eles v\u00e3o crescer muito bem tamb\u00e9m, n\u00e3o t\u00eam problema de capital. Mas uma parte abaixo dos cinco maiores bancos, que t\u00eam 70%, 75% do sistema banc\u00e1rio, vai ter muita dificuldade para n\u00e3o perder participa\u00e7\u00e3o de mercado.<\/p>\n
Valor: O banco olha outros ativos no Brasil?<\/p>\n
Portela : Sim. Eu queria alguma aquisi\u00e7\u00e3o no Brasil, mas n\u00e3o tem muita coisa porque em seguros somos um distribuidor, n\u00e3o somos seguradores. Teria ativo para comprar se f\u00f4ssemos seguradores.<\/p>\n
Insatisfa\u00e7\u00e3o de clientes
Valor: O banco tem registro de queixas dos clientes hoje? Como est\u00e1 isso historicamente?<\/p>\n
Portela : Estamos piores do que antes da integra\u00e7\u00e3o. Em termos do Banco Central ou do Procon, das reclama\u00e7\u00f5es que chegam l\u00e1, o n\u00famero \u00e9 maior. Tem muito a ver com os problemas da integra\u00e7\u00e3o e tamb\u00e9m com o que eu falava dos distintos jeitos de trabalhar nos sistemas novos, que s\u00e3o mais r\u00edgidos. Nos sistemas antigos, o gerente dava uma solu\u00e7\u00e3o, podia mexer algo.<\/p>\n
Valor: Mas h\u00e1 perda de cliente por causa disso?<\/p>\n
Portela : Perdemos clientes durante os meses da integra\u00e7\u00e3o. Mas conquistamos algumas folhas de pagamento. O saldo l\u00edquido \u00e9 o mesmo do in\u00edcio do ano. Mas isso \u00e9 normal em integra\u00e7\u00e3o. Na minha avalia\u00e7\u00e3o, nossa integra\u00e7\u00e3o foi uma maravilha. J\u00e1 vivi m\u00faltiplas integra\u00e7\u00f5es e nossos problemas aqui foram bem pequenos. O consumidor no Brasil tem n\u00edvel de exig\u00eancia mais elevado do que em outros pa\u00edses, inclusive de bancos maduros da Europa.<\/p>\n
Valor: Reconhecida a insatisfa\u00e7\u00e3o do cliente, tem um plano para reverter?<\/p>\n
Portela : Sim. Acredito que em 2012 o banco vai estar em um patamar muito bom. Desde maio tem uma \u00e1rea de qualidade, de servi\u00e7os, independente e que responde diretamente a mim. \u00c9 uma voz cr\u00edtica que utiliza pesquisas para falar.<\/p>\n
Valor: Para 2012 a inten\u00e7\u00e3o \u00e9 aumentar a base de clientes?<\/p>\n
Portela : Sim, forte.<\/p>\n
Valor: Forte quanto?<\/p>\n
Portela : Um milh\u00e3o de clientes, para uma base atual de 9 a 9,5 milh\u00f5es.<\/p>\n
Valor: E na parte de cr\u00e9dito, qual \u00e9 a pretens\u00e3o de voc\u00eas?<\/p>\n
Portela : \u00c9 crescer bem forte. Deveria ser um ano melhor para n\u00f3s porque n\u00e3o temos toda a problem\u00e1tica. Agora temos os sistemas, os meios, as pessoas, as \u00e1reas de riscos para continuar um crescimento acelerado. Sobre a base do quadro macroecon\u00f4mico para o Brasil, de crescimento entre 3% e 4% do PIB, tamb\u00e9m juros mais baixos, imagino que o cr\u00e9dito poderia crescer um pouco acima da expectativa do mercado, que fala em torno de 15%. Eu imagino 18%. Do mercado como um todo.<\/p>\n
Valor: E o Santander?<\/p>\n
Portela : Dever\u00edamos crescer um pouco mais. Mas n\u00e3o fornecemos \u201cguidance\u201d.<\/p>\n
Valor: E em termos de posicionamento do banco? Recentemente o Ita\u00fa disse que \u00e9 um banco urbano, das grandes cidades. O Bradesco disse que \u00e9 o banco de todas as cidades. E o Santander?<\/p>\n
Portela : Somos o banco de todos os brasileiros. Queremos acompanhar o pa\u00eds no crescimento fant\u00e1stico que tem. A oportunidade que tem o pa\u00eds \u00e9 incr\u00edvel. No ano de 2014 vai ter 150 milh\u00f5es de pessoas na classe m\u00e9dia ou mais. Esses 150 milh\u00f5es v\u00e3o precisar de muitos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n
Ag\u00eancias<\/p>\n
Valor: Havia o plano de abrir 600 ag\u00eancias em quatro anos? Como est\u00e1?<\/p>\n
Portela : Est\u00e1 indo no patamar previsto, mas na parte baixa. S\u00e3o 100 ou 120 por ano. Neste ano, nominalmente ser\u00e3o 170, mas tem parte que era do ano passado. Vamos abrir menos que as 600 nesse per\u00edodo de tempo, mas em cinco anos e meio, a contar do fim de 2009, ser\u00e3o 600.<\/p>\n
Crise europeia<\/p>\n
Valor: E a Europa, o que o senhor v\u00ea como prov\u00e1vel desfecho por l\u00e1?<\/p>\n
Portela: Na Europa, o primeiro problema hoje \u00e9 de lideran\u00e7a pol\u00edtica, nem \u00e9 econ\u00f4mica. A falta de lideran\u00e7a pol\u00edtica foi o que permitiu que a crise fosse aprofundada. A sa\u00edda da Europa deve vir de um ponto intermedi\u00e1rio entre o modelo dos Estados Unidos, de mais liquidez sem preocupar-se hoje com a infla\u00e7\u00e3o, e a tese alem\u00e3, mais fiscal. N\u00e3o acredito que o euro vai desaparecer. O mundo precisa de uma moeda forte.<\/p>\n
Valor: Nem a sa\u00edda de algum pa\u00eds do euro?<\/p>\n
Portela: Acho que tem baixa probabilidade.<\/p>\n
Fonte: Valor Econ\u00f4mico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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