O programa Desenrola Brasil, lan\u00e7ado na \u00faltima segunda-feira (17), pelo governo federal, teve ao longo dos dias a ades\u00e3o de mais institui\u00e7\u00f5es. S\u00e3o bancos e redes de lojas que passaram a oferecer descontos e prazos para as d\u00edvidas de seus clientes, para que recuperem cr\u00e9dito e possam sair de listas de devedores, como Serasa, por exemplo.<\/p>\n
As d\u00edvidas acumuladas em cart\u00f5es de cr\u00e9dito oferecidos por redes de lojas como Magazine Luiza, Extra, Ponto Frio, Marisa, Assa\u00ed e Hipercard, que s\u00e3o emitidos pelo Ita\u00fa, e da Renner, por meio da sua financiadora Realize CFI, tamb\u00e9m poder\u00e3o ser renegociadas.<\/p>\n
Os cinco grandes bancos Ita\u00fa, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa Econ\u00f4mica Federal (CEF) j\u00e1 anunciaram a ades\u00e3o ao programa. Gra\u00e7as \u00e0 grande procura, a CEF, para atender \u00e0 demanda de renegocia\u00e7\u00f5es, abriu as ag\u00eancias com uma hora de anteced\u00eancia na sexta-feira (21). O Banrisul, Daycoval, Inter, PagBank e Pan tamb\u00e9m confirmaram participa\u00e7\u00e3o no programa.<\/p>\n
Depois de o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, dizer que a negativa\u00e7\u00e3o nos nomes de devedores de at\u00e9 R$ 100 subiria de 1,5 milh\u00e3o para 2,5 milh\u00f5es se o Nubank aderisse ao programa, o banco decidiu participar da iniciativa. Somente esta institui\u00e7\u00e3o financeira tem mais de um milh\u00e3o de negativados.<\/p>\n
Informa\u00e7\u00f5es levantadas pela subse\u00e7\u00e3o do Departamento Intersindical de Estat\u00edstica e Estudos Socioecon\u00f4micos (Dieese) na Confedera\u00e7\u00e3o Nacional dos Trabalhadores no Ramo Financeiro (Contraf-CUT), a partir das demonstra\u00e7\u00f5es financeiras do Nubank, mostram que os clientes do banco representam 46% da popula\u00e7\u00e3o adulta do pa\u00eds, e sua taxa de inadimpl\u00eancia com d\u00edvidas em atraso de mais de 90 dias atingiu 5,5% no 1\u00ba trimestre deste ano.<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia dos clientes do Nubank com renda de at\u00e9 um sal\u00e1rio-m\u00ednimo (R$ 1.320), \u00e9 de 7,4%; e na faixa de 1 a 2 sal\u00e1rios m\u00ednimos (R$ 2.260) \u00e9 6,8% \u2013 acima da m\u00e9dia geral. No cart\u00e3o de cr\u00e9dito a inadimpl\u00eancia desses dois segmentos est\u00e1 em acima de 10%, enquanto no cr\u00e9dito pessoal supera 13%. Este \u00e9 justamente o p\u00fablico-alvo da Faixa 1 do programa Desenrola.<\/p>\n
Como reflexo da pol\u00edtica monet\u00e1ria do Banco Central (BC), que mant\u00e9m a taxa b\u00e1sica de juro, a Selic, em patamar elevado (13,75%), as fam\u00edlias brasileiras mantiveram o grau de endividamento em junho, segundo os dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic) da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC).<\/p>\n
No m\u00eas passado o \u00edndice subiu em 0,2%, para 78,5% (estava em 78,3% em maio). Desse grupo, 18,5% dos consumidores dizem estar \u201cmuito endividados\u201d, a maior parcela da s\u00e9rie hist\u00f3rica, que come\u00e7ou em janeiro de 2010. Outros 12% dizem que n\u00e3o ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de pagar as contas em atraso.<\/p>\n
O que parece uma estabilidade no grau de endividamento, na verdade, mostra o quanto a popula\u00e7\u00e3o est\u00e1 \u201cenrolada\u201d com carn\u00ea de loja, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial, cheque pr\u00e9-datado, cr\u00e9dito consignado, empr\u00e9stimo pessoal e financiamentos de casa e de carro, entre outras contas, que s\u00e3o impactadas pelos altos juros do BC.<\/p>\n
Em 2012, no governo Dilma Rousseff, o \u00edndice de endividamento era de 58,3%. Em 2017, um ano ap\u00f3s o golpe contra a ex-presidenta, o percentual subiu para 60,8%, mas a disparada ocorreu no governo de Jair Bolsonaro. Em janeiro de 2019, primeiro m\u00eas de seu governo eram 61,5% as fam\u00edlias endividadas e chegou em dezembro de 2022 a 78% \u2013 \u00edndice que se mant\u00e9m com pequenas varia\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o dos t\u00e9cnicos do Dieese, subse\u00e7\u00e3o Contraf-CUT, \u201cos juros elevados dificultam a melhora desse quadro de endividamento. O volume de consumidores com atrasos h\u00e1 mais de 90 dias tamb\u00e9m cresceu, alcan\u00e7ando 46% do total de inadimplentes em junho. Ou seja, a cada 100 consumidores com d\u00edvidas atrasadas, 46 possuem atrasos h\u00e1 mais de tr\u00eas meses\u201d.<\/p>\n
Para a economista do Dieese, subse\u00e7\u00e3o Contraf-CUT, Vivian Machado, levando-se em conta que grande parte dessas d\u00edvidas se torna impag\u00e1vel justamente por conta dos juros altos que se acumulam ao longo dos meses, o Programa Desenrola \u00e9 importante na busca para diminuir o endividamento e a inadimpl\u00eancia das fam\u00edlias. \u201cA depender dos descontos negociados ser\u00e1 uma iniciativa positiva para a popula\u00e7\u00e3o\u201d, diz a economista, que refor\u00e7a ser fundamental a redu\u00e7\u00e3o efetiva das taxas de juros no pa\u00eds, para poder construir um caminho sustentado de recupera\u00e7\u00e3o da economia das fam\u00edlias.<\/p>\n
A m\u00e9dia do valor do endividamento dos brasileiros \u00e9 de R$ 4 mil, abaixo do limite de R$ 5 mil que poder\u00e3o ser renegociados na segunda fase do Desenrola Brasil para pessoas com renda de at\u00e9 dois sal\u00e1rios m\u00ednimos (R$ 2.260), e que tenham sido negativas no per\u00edodo de 1\u00ba de janeiro de 2019 a 31 de dezembro de 2022. A d\u00edvida poder\u00e1 ser parcelada em at\u00e9 60 meses, com juros de 1,99% ao m\u00eas, a partir de setembro, de acordo com o governo federal.<\/p>\n
A possibilidade de negocia\u00e7\u00e3o tem feito pessoas ca\u00edrem em golpes de quem envia links de internet, que oferecem condi\u00e7\u00f5es de financiamento com descontos de quase 100%. As negocia\u00e7\u00f5es com os bancos que aderiram ao programa s\u00e3o feitas apenas nas plataformas e nos canais oficiais dessas institui\u00e7\u00f5es, que esclarecem que n\u00e3o enviam links e ofertas aos clientes.<\/p>\n
Segundo a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban), os criminosos usam t\u00e9cnicas para enganar o usu\u00e1rio para que ele forne\u00e7a dados confidenciais, al\u00e9m de realizar transa\u00e7\u00f5es financeiras para o golpista.<\/p>\n